عنوان
مقاله بانکداری الکترونیکی و اصول آن
تعداد صفحات:۲۳
نوع فایل : ورد و قابل ویرایش
چکیده
بانکداری الکترونیکی یک ابزار ضروری برای بقاست و موجب تغییر بنیادی صنعت بانکداری در کل جهان است. امروزه با کلیک کردن بر روی موس، خدمات بانکی در کمترین زمان به مشتریان ارائه می شود، همچنین مشتریان قادر به انتخاب فروشندگان مختلف برای رفع نیازهای مالی خود هستند به نحوی که بانکداری الکترونیک به یک سلاح راهبردی برای بانک ها تبدیل شده است(حسن زاده و صادقی، ۱۳۸۲:ص ۲۷ ).
اساسا بانکداری الکترونیکی به فراهم آوردن امکان دسترسی مشتریان به خدمات بانکی با استفاده از واسطه های ایمن و بدون حضور فیزیکی اطلاق می شود(کهزادی،۱۳۸۲: ص۵). از بانکداری الکترونیک تعاریف گوناگونی ارائه شده است. بانکداری الکترونیک دارای سطوح مختلفی می باشد و به تناسب هر کدام می توان تعریف خاصی ارائه نمود. آنچه که در تمامی سطوح می توان مشاهده نمود استفاده از سیستم های نرم افزار و سخت افزار رایانه ای می باشد، هر چقدر به سطوح بالاتر یعنی بانکداری الکترونیک حرکت نماییم عملیات دسترسی کمتر، سیستم های رایانه ای متمرکزتر، شبکه قابل دسترسی گستردهتر، محدودیت زمانی و مکانی کمتر و در نهایت امنیت اطلاعات بانکی بیشتر خواهد بود(اشفعی و شیخانی، ۱۳۷۷: ص۲۱ ).
در واقع بانکداری الکترونیک شامل کلیه کانالهای الکترونیکی است که مشتریان برای دسترسی به حسابهایشان و انتقال پول یا پرداخت صورتحساب هایشان از آن استفاده می کنند. این کانالها عبارتند از تلفن، اینترنت، موبایل و تلویزیون دیجیتال.
واژه های کلیدی: بانکداری الکترونیکی، مزایا و معایب بانکداری الکترونیکی، خدمات بانکداری الکترونیکی،اصول بانکداری الکترونیکی
فهرست مطالب
چکیده ۵
مقدمه ۶
بانکداری الکترونیکی ۸
تعریف بانکداری الکترونیک ۹
خدمات بانکداری الکترونیک ۱۱
اجزای بانکداری الکترونیک در ایران ۱۱
کانالهای ارائه خدمات الکترونیکی ۱۲
۱- بانکداری خانگی ۱۲
۲- بانکداری مبتنی بر صفحات وب ۱۳
۳- بانکداری مبتنی بر ماشین های خودپرداز ۱۳
۴- بانکداری تلفنی ۱۳
۵- خدمات بانکی مبتنی بر تلویزیون ۱۴
۶- بانکداری اینترنتی ۱۴
۷- بانکداری از طریق موبایل(موبایل بانک) ۱۴
انواع بانکداری الکترونیک ۱۵
مزایا و معایب بانکداری الکترونیکی ۱۵
۱- مزایای بانکداری الکترونیکی ۱۵
۲- معایب بانکداری الکترونیکی ۱۶
اصول بانکداری الکترونیک ۱۷
۱- مشتری مداری ۱۷
۲- ایجاد تنوع درابزارهای خدمات رسانی ۱۸
بانکداری الکترونیک در ایران ۱۸
بررسی میزان استفاده از بانکداری الکترونیک در ایران ۱۹
ایران و چالشهای نوین صنعت بانکداری الکترونیکی ۱۹
منابع ۲۱
منابع
حسن زاده، علی و فروغ پورفرد(۱۳۸۱).بانکداری اینترنتی، نشریه انقلاب اسلامی، شماره ۱۰٫
حسن زاده، علی(۱۳۸۱). بانکداری از طریق موبایل، تازه های اقتصاد، بهمن ماه، شماره ۱۸٫
ونوس،داور وماهرخ مختاریان (۱۳۸۱)«بانکداری الکترونیک و ضرورت توسعه آن در ایران»، مجله مدیریت، شماره ۶۷ و ۶۸
کهزادی،نوروز(۱۳۸۰). بانکداری الکترونیکی:پیش نیازها، محدودیت ها و روشهای پیاده سازی آن در ایران، پیک توسعه، شماره ۲۷۰، خرداد-تیر، صص۲۲-۲۳
اشفعی،محمدصادق و سعیدشیخانی (۱۳۷۷). کارتهای بانکی و چگونگی کاربرد آنها در جمهوری اسلامی ایران،موسسه تحقیقات پولی و بانکی،تهران.
اسعد سامانی، محمود (۱۳۸۴). چیست؟ فصلنامه اقتصادی اجتماعی، معلومات عمومی بیمه و توسعه،شماره ۲،تابستان.
احمدی، پرویز و لقمان رحمانپور(۱۳۸۰). عوامل حیاتی موفقیت در تدوین استراتژیهای مختلف در صنعت بانکداری، ماهنامه بانک و اقتصاد. شماره ۳۶٫
فکورثقیه، امیر احمد(۱۳۸۸). بانکداری الکترونیک از تئوری تا عمل، مشهد: نشر ترانه.
اکبری اصل، رضا(۸۶). بررسی نقش و جایگاه بانکداری الکترونیک دررضایتمندی مشتریان خدمات بانکی،فصلنامه توسعه مهندسی بازار،۲۶٫
سیدجوادین،سیدرضا و مریم سقطچی، (۱۳۸۵). بانکداری الکترونیک و سیر تحول آن در ایران، تهران:ماهنامه تدبیر، شماره ۱۷۰٫
اکبری،محمد(۱۳۹۰). شناخت ظرفیتهای روابط عمومی الکترونیک در اجرای طرح تکریم ارباب رجوع. پایان نامه کارشناسی ارشد علوم ارتباطات اجتماعی، دانشگاه علامه طباطبایی.دانشکده علوم اجتماعی.
اللهیاری فرد، محمود(۱۳۸۴). خدمات بانکداری الکترونیک و نیازهای اجرایی آن در مقایسه تطبیقی هزینه های عملیاتی خدمات مختلف بانکی، تهران: پژوهشکده پولی و بانکی.
مقدمه
نظام بانکی کشور با توجه به نقش موثر و حساسی که امروزه پول، بانک و بانکداری در تسریع رشد اقتصادی و اجتماعی جوامع ایفا می کنند، در زمینه نیل به اهداف توسعه ای ایران وظیفهای بس خطیر بر عهده دارد و باید بکوشد که به نحوی موثر و ثمربخش در تحقق این آرمان ملی بیش از پیش سهیم و شریک باشد. جامعه امروز و علم امروز از بانکدار امروز توقع دارد ضمن کوشش در جلب پس انداز، سالمترین شیوه تخصیص اعتبارات به بخشهای مختلف اقتصادی را برگزیند و به عبارت دیگر از ابزار پولی که سپرده گذاران در اختیار او قرار می دهند به نفع جامعه و برای نیل به مقاصد ملی و رشد جامعه استفاده کند.
بانکداری الکترونیک به عنوان یک مفهوم عام در توسعه دیجیتالی خدمات بانکداری به شمار می‌رود و به همین دلیل ممکن است در شناخت آن جزنگری‌ها واستنباط‌های شخصی تأثیرگذار باشد. مفهوم بانکداری الکترونیکی و کارایی‌های آن، برای بسیاری از افراد هنوز به‌طور کامل شناخته شده نیست و به همین دلیل هم بهره‌برداری بهینه‌ای از سرمایه‌گذاری‌های انجام شده برای توسعه آن صورت نمی‌گیرد. توسعه کسب و کار بر مبنای فناوری‌های الکترونیکی نیاز به مجموعه‌ای از مولفه‌های زیر ساختی، فنی و مدیریتی دارد. به علت ارتباط زنجیروار عوامل و شاخص‌های کسب و کار الکترونیک لازم است که برای بهینه شدن کاربری آنها به سطح مناسبی از دانش بهره‌برداری از این خدمات برسیم. شاخص‌هایی همچون تجارت الکترونیک، بازاریابی الکترونیکی، بانکداری الکترونیکی، فناوری کارتهای هوشمند مدیریت ارتباط با مشتریان CRM، برنامه‌ریزی منابع سازمان، هوشمندی سازمانی و مدیریت زنجیره تأمین هر چند ممکن است از نظر کارایی و ماهیت متفاوت باشند اما از جنبه اجرایی و کاربردی بسیار به هم مرتبط هستند. بنابر این بانکداری الکترونیک به عنوان یکی از مهم‌ترین زیر شاخه‌های کسب و کار الکترونیک از دو جنبه بسیار مهم تشکیل یافته است. یکی توسعه خدمات الکترونیکی در شعبه و دیگری در وب که با استفاده از فناوری اینترنت توسعه یافته است. با توجه به آمار رو به رشد گرایش مردم جهان به تجارت مبتنی بر شبکه وجود مولفه مکمل و مهمی همچون بانکداری الکترونیکی به عنوان یک ضرورت انکارناپذیر مورد تأکید قرار می‌گیرد. در چند دهه اخیر با گسترش ابزارهای ارتباطی و اطلاعاتی حجم تجارت الکترونیک در رقابت با تجارت به شیوه سنتی از رشد و تحول مناسبی برخوردار بوده است. با توجه به تأثیر گسترده و عمیق تجارت الکترونیک در سیطره بر بازارهای جهانی همچنین نظر به اهمیت مبادلات پولی و اعتباری در هر فعالیت تجاری- اقتصادی می‌طلبد که ابزارها و بسترهای انتقال و تبادل پول نیز همگام و همسان با توسعه تجارت الکترونیک از رشد مناسب و مطلوب برخوردار شوند. در این بین بانکها نیز برای جذب مشتریان بیشتر و ایجاد گسترش و تنوع در خدمات خود بیکار نبوده‌اند و به سرعت خود را با فناوری‌های ارتباطات و اطلاعات همگام و همسو کرده‌اند. بانکها در عرصه تحولات تجاری توجه جدی را برای ایجاد تحولات ساختاری درنظام‌های دریافت و پرداخت پول و ایجاد تسهیلات در روند خدمات رسانی به مشتری کرده‌اند در واقع می‌توان ادعا کرد یکی از دلایل اقبال عمومی به تجارت الکترونیک توجه مدیران بانکها به اهمیت و لزوم این پدیده بوده است که در نتیجه به گرایش و توجه جدی آنها برای فراهم کردن ساختار بانکداری با شیوه الکترونیک انجامیده است.
بانکداری الکترونیکی
از زمان اختراع رایانه کاربردهای مختلف و مفیدی از آن شده است، مخصوصا در بانکداری استفاده های فراوانی از آن شده است. رایانه در ابتدا برای انجام فرآیندها با سرعت زیاد مورد استفاده قرار می گرفت اما به مرور زمان کاربردهای آن متنوع گردید. می توان کاربردهای رایانه را به چهار دسته تقسیم بندی کرد که عبارتند از:
انجام عملیات حسابداری و عملیات منطقی بر روی داده ها
کنترل داده هایی که در جریان هستند
انتقال و ذخیره اطلاعات
رابطی بین داده های ورودی و خروجی
امروزه شیوه عرضه خدمات در بانکها با گسترش شبکه اینترنت و قابل دسترسی بودن آن برای همگان متحول شده است. سیستم انتقال الکترونیکی وجوه از طریق ابزاری همچون کارتها و کدها راه اندازی می شود که امکان دسترسی آسان به حسابهای شخصی را فراهم می کند(ونوس و مختاران: ۱۳۸۱ ص۶ ).
بانکداری الکترونیکی یک ابزار ضروری برای بقاست و موجب تغییر بنیادی صنعت بانکداری در کل جهان است. امروزه با کلیک کردن بر روی موس، خدمات بانکی در کمترین زمان به مشتریان ارائه می شود، همچنین مشتریان قادر به انتخاب فروشندگان مختلف برای رفع نیازهای مالی خود هستند به نحوی که بانکداری الکترونیک به یک سلاح راهبردی برای بانک ها تبدیل شده است(حسن زاده و صادقی، ۱۳۸۲:ص ۲۷ ).
اساسا بانکداری الکترونیکی به فراهم آوردن امکان دسترسی مشتریان به خدمات بانکی با استفاده از واسطه های ایمن و بدون حضور فیزیکی اطلاق می شود(کهزادی،۱۳۸۲: ص۵). از بانکداری الکترونیک تعاریف گوناگونی ارائه شده است. بانکداری الکترونیک دارای سطوح مختلفی می باشد و به تناسب هر کدام می توان تعریف خاصی ارائه نمود. آنچه که در تمامی سطوح می توان مشاهده نمود استفاده از سیستم های نرم افزار و سخت افزار رایانه ای می باشد، هر چقدر به سطوح بالاتر یعنی بانکداری الکترونیک حرکت نماییم عملیات دسترسی کمتر، سیستم های رایانه ای متمرکزتر، شبکه قابل دسترسی گستردهتر، محدودیت زمانی و مکانی کمتر و در نهایت امنیت اطلاعات بانکی بیشتر خواهد بود(اشفعی و شیخانی، ۱۳۷۷: ص۲۱ ).
در واقع بانکداری الکترونیک شامل کلیه کانالهای الکترونیکی است که مشتریان برای دسترسی به حسابهایشان و انتقال پول یا پرداخت صورتحساب هایشان از آن استفاده می کنند. این کانالها عبارتند از تلفن، اینترنت، موبایل و تلویزیون دیجیتال.
بر[۱] بانکداری الکترونیک را به عنوان یک ارتباط الکترونیکی بین بانک و مشتری به منظور آماده سازی، مدیریت و کنترل مبادلات مالی تعریف می کند. در بسیاری موارد بانکداری الکترونیک را بانکداری مجازی نیز مینامند و این به خاطر انجام امور بانکی به صورت مجازی و دور از شعب بانکی است.
به عبارتی بانکداری مجازی عبارتست از ارائه خدمات بانکی به کمک ابزارهای جدید تکنولوژیکی مختلف و متفاوت از ابزار بانکداری سنتی، که به شیوه های مختلفی از قبیل دستگاههای خودپرداز، بانکداری تلفنی، بانکداری خانگی و بانکداری اینترنتی صورت می پذیرد(لیا و چانگ[۲]،۲۰۰۲ :ص۲۸۳ ).
روشن است که فناوری موجب توانا ساختن مشتری از طریق دستیابی آسان به اطلاعات قابل مقایسه می شود. این امر به مشتریان اجازه می دهد با یک کلیک روی موس، عرضه کنندگان خدمات را تغییر دهند(دارکین و هوکرافت[۳]، ۲۰۰۳ :ص ۱۲۳ ).
[۱] Burr
[۲] Liao & cheung
[۳] Durking & hocraft
جهت دریافت و خرید متن کامل مقاله و تحقیق و پایان نامه مربوطه بر روی گزینه خرید انتهای هر تحقیق و پروژه کلیک نمائید و پس از وارد نمودن مشخصات خود به درگاه بانک متصل شده که از طریق کلیه کارت های عضو شتاب قادر به پرداخت می باشید و بلافاصله بعد از پرداخت آنلاین به صورت خودکار لینک دنلود مقاله و پایان نامه مربوطه فعال گردیده که قادر به دنلود فایل کامل آن می باشد .
ارسال نظر